Assurance auto – 5 conseils importants
Cet article est purement informatif, il ne conseille aucun organisme d'assurance en particulier. Faites vos propres recherches et prenez une décision éclairée. Prendre le temps de lire ces conseils, vous aidera à mieux savoir comment faire votre choix.
La loi rend obligatoire l’assurance auto pour couvrir la responsabilité civile. En effet, chaque conducteur doit disposer d’une telle assurance automobile avant de partir sur les routes. Nous en avons tous une.
Cependant, notre choix est-il toujours optimal? Les études démontrent qu’en moyenne les conducteurs payent une surprime inutile variant de 10 à 20% sur leur assurance. Nous recommandons de procéder à une analyse détaillée de l’offre de votre assureur auto avant de décider. En effet, plusieurs paramètre permettrait d’optimiser votre facture annuelle.
Par ailleurs, les offres sur le marché offrent des garanties complémentaires. Ainsi, votre assurance comprend peut-être la responsabilité du tiers responsable, le bris de glace, le vol ou l’incendie. En avez-vous vraiment besoin ? Avez-vous choisi la bonne franchise? Le bon niveau de garantie ?
Dans cet article, nous vous fournissons 5 conseils pour choisir la meilleure assurance qui correspond à votre profil.
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1. Vérifiez les prix des concurrents en assurance auto pour la même garantie
Le prix représente un facteur clé de votre choix. En effet, plusieurs assureurs peuvent proposer des prix différents pour une même garantie. En outre, les prix varient en fonction des garanties d’assurance auto que vous choisissez.
Si l’assurance responsabilité civile est obligatoire, les autres garanties demeurent optionnelles. Naturellement, plus vous étendez les garanties, plus le montant de votre annuité augmenteront.
Il est généralement possible de demander un devis à votre assureur en ligne ou via téléphone. Ceci vous permettra de faire une comparaison des prix avant de prendre une décision.
Le modèle économique de l’assurance consiste à évaluer le degré du risque pour chaque classe de conducteurs. Ensuite, par un calcul de probabilité mathématique, l’assureur fait un calcul du coût des remboursements. Ce calcul, auquel s’ajoute sa marge représente la prime d’assurance auto qu’il affiche.
Chaque assureur a une structure de coût différente. Le prix de ce fait ne sont pas alignés. Faites donc l’exercice pour bien choisir.
Parfois, les assureurs auto offrent la possibilité de négocier les prix dans les devis. Faites donc jouer la concurrence.
En outre, il est nécessaire de de vérifier les garanties associés à votre contrat d’assurance
2. Sachez quelles sont les garanties auto que votre contrat comprend ?
En plus de la couverture de la responsabilité civile, l’assurance auto comprend des garanties complémentaires. Il est important de comprendre à quoi correspond chacune avant de décider.
Au moment de choisir votre assurance pour le véhicule, vous pouvez opter pour plusieurs niveaux de couverture :
Assurance Auto au tiers
Il s’agit de la garantie initiale, basique, obligatoire. En effet, cette garantie permet de couvrir les dommages que vous causez éventuellement à autrui avec votre véhicule lors d’un accident.
Cette garantie est obligatoire en vertu de article L. 211-1 du code des assurances.
Faites attention au fait que cette garantie ne couvre pas vos propres dommages. En effet, les dommages corporels ou matériels que vous subissez durant un accident sont en dehors du champs de cette assurance. C’est pour cela, que certains assureurs offrent une option dommages. Cette option peut comprendre :
- Premièrement, les dommages corporels qu’un conducteur subit lors d’un accident dont il responsable ;
- Deuxièmement, les dommages matériels responsables. En général, cette garantie s’intitule dommages-collisions.
Quand vous faites une comparaison des assurances auto, vérifiez qu’est ce qui est inclus dans votre contrat.
Les garanties de dommages au véhicule
Lorsque votre accident n’est pas de votre responsabilité, l’assurance auto de l’autre véhicule couvre vos dommages. Cependant, lorsque vous êtes responsable les dommages au véhicule ne sont pas inclus dans l’option de base. Nous l’avons expliqué ci-haut dans la partie dommages-collisions.
En plus de la garantie contre la collision, des garantie complémentaires existent et comprennent :
- D’abord, les vols et tentatives de vol. En effet, cette assurance couvre la perte du véhicule ou les dommages subi suite à une tentative (casse, dégradation, …). Parfois, ces garanties couvrent le contenu du véhicule. Vérifiez que vous avez bien besoin de ces garanties avant de signer ;
- Ensuite, les garanties de dégradation telle que : le bris de glace, l’incendie…
L’assistance auto
Le contrat d’assurance peut comprendre, en outre, une garantie d’assistance. Qu’est ce que cela signifie ?
En effet, la garantie d’assistance consiste à apporter un soutien immédiat au conducteur après la survenance de l’accident. Elle peut comprendre :
- Premièrement, la fourniture d’un véhicule de rechange en cas d’immobilisation du véhicule. Elle peut, également, comprendre une assistance de transport ou d’hébergement ;
- Deuxièmement, une assistance médicale (ambulance, rapatriement, soins,…) ;
- Enfin, une assistance en cas de décès (transport du corps, prise en charge des coûts…)
La garantie défense et recours incluse dans l’assurance auto
La garantie défense et recours permet de prendre en charge les frais juridiques. Ainsi, si un accident débouche sur des poursuites judiciaires, elle permet de couvrir les frais. Ainsi, elle prend en charge les frais d’avocat, taxes judiciaires, …
Il faut, de ce fait, distinguer
- D’un côté, la garantie défense qui vous couvre en tant que défendeur (si vous êtes poursuivi) ;
- De l’autre, la garantie recours, qui permet à l’assuré d’intenter une action quand ceci s’avère nécessaire.
Il est à noter que l'assurance dite tous risques comprend l'ensemble de ces garanties. Il est nécessaire, cependant, de bien analyser les garanties qu'elle comprend avant de prendre votre décision.
3. Vérifiez les exclusions incluses dans votre contrat d’assurance auto
L’exclusion est une clause dans un contrat d’assurance qui prévoit que certains incidents ne bénéficient pas de la couverture.
De ce fait, il est important de bien lire la liste des exclusions avant de choisir votre contrat d’assurance auto. La loi rend obligatoire d’informer le client de la liste des exclusions. De ce fait, ils sont obligatoirement écrits noir sur blanc au niveau de votre contrat. Prenez donc la peine de lire.
En pratique, il existe deux types d’exclusions:
- Premièrement, les exclusions obligatoires. Ce types d’exclusions correspondent à des événements que la loi n’autorise pas à garantir. Il s’agit, par exemple, des amendes pour infraction, des sanctions pénales. Vous ne trouverez, donc, ces garanties dans aucun contrat d’assurance.
- Deuxièmement, les exclusions contractuelles. En général, la plupart des contrats vont exclure des cas comme celui des accidents lors d’une course de voiture, le cas du prêt de véhicule, la conduite en état d’ivresse, les dommages liés à des phénomènes naturels graves
Quand vous comparez deux assurances, assurez-vous qu'ils offrent le même niveau de garantie, mais aussi le même niveau d'exclusions.
Précisions, enfin, que le code des assurance prévoit que «les clauses des polices édictant des nullités, des déchéances ou des exclusions ne sont valables que si elles sont mentionnées en caractères très apparents».
4. Vérifiez les franchises de votre contrat
A la survenance d’un sinistre, l’assurance ne prend pas en charge le coût total du dommage. En effet, l’assurance fait généralement supporter à l’assuré une partie du dommage. On parle alors de franchise.
« La franchise est la somme qui demeure à la charge de l’assuré lors d’un sinistre. De ce fait, elle ne fera pas l’objet d’un remboursement. La plupart des contrats contiennent une franchise. Le contrat doit mentionner son montant ou son pourcentage de manière très claire » Selon le code des assurances.
L’assureur doit mentionner dans son contrat clairement le montant des franchises.
Quand vous comparez des assurances auto, prenez en considération le montant des franchises.
5. Faites un tableau de synthèse
Avant de choisir votre assurance, faites jouer la concurrence.
La manière la plus simple est de faire un tableau de synthèse des clauses offerts par les concurrents. Ce tableau doit comprendre :
- Premièrement, la liste des garanties incluses ou pas dans le contrat ;
- Deuxièmement, les cas d’exclusion que prévoit chaque contrat ;
- Troisièmement, le montant des franchises et leur répartition ;
- Quatrièmement, le prix associé à chaque franchise.
Vous pouvez utiliser des outils tels que les comparateurs d’assurance. Sachez cependant choisir votre comparateur en ligne, certains peuvent être spécialement conçus à des fins marketing pour influencer votre décision en faveur d’un assureur en particulier.
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